论文发表 | 论文范文 | 公文范文
新晨范文网
最新公告:目前,本站已经取得了出版物经营许可证 、音像制品许可证,协助杂志社进行初步审稿、征稿工作。咨询:400-675-1600
您现在的位置: 新晨范文网 >> 保险论文 >> 信贷风险论文 >> 正文

商业银行信贷风险成本管控举措

定制服务

定制原创材料,由写作老师24小时内创作完成,仅供客户你一人参考学习,无后顾之忧。

发表论文

根据客户的需要,将论文发表在指定类别的期刊,只收50%定金,确定发表通过后再付余款。

加入会员

申请成为本站会员,可以享受经理回访等更17项优惠服务,更可以固定你喜欢的写作老师。

加快发展方式的转变

转变发展方式是商业银行强化风险管理、防范周期性风险的战略选择,也是商业银行实现科学发展的必由之路。商业银行的科学发展应当是追求风险调整后收益最大化的有效增长,核心是结构调整,结构调整的重点是信贷结构调整。大客户不一定是好客户,上市公司不一定是好公司。中小企业贷款的违约率相对高一些,其预期损失率也高一些,但银行在价格的话语权上占优势,能够以较高的收益覆盖风险。

还有,一些项目在东南沿海一带没有竞争优势,但在西部就有优势,回报率也相对较高。所以,商业银行要转变发展方式,下大力气调整信贷结构,提高风险调整后的收益水平。

优化信贷风险管理策略

清晰高效的信贷风险管理策略,是商业银行防控信贷风险的重要基础。一是要增强信贷风险的预判,健全风险缓释措施。严格落实贷款“三查”制度,通过严密的贷前调查和贷中审查,完善授信方案,健全风险缓释措施,在源头上控制风险。二是要加强信贷风险研究,准确把握贷款投向。贷款优先向国家政策鼓励且盈利好、信誉高的行业和客户投放,加大从产能过剩、前景不看好、高风险行业和客户的退出力度回避风险。三是要善于和同业合作,分散风险。

不要把鸡蛋放在一个篮子里,即便是鸡蛋放到了不同的篮子里,这些篮子也不能栓到一根绳子上,改变“垒大户”的做法,大额贷款要积极通过银团贷款的方式分散风险。四是要健全风险补偿机制。贷款定价时,一定要考虑风险因素,把风险成本转嫁出去,预先补偿将要发生的风险。五是要及时准确计提减值准备,提高拨备覆盖率和充足率,增强风险的自我抵御和补偿能力。六是要及时通过法律途径保全债权,挽回或减少风险损失。发现借款人经营活动出现重大不利于贷款澳门葡京娱乐网址的情形,要及时诉讼,防止借款人悬空或逃废债务。

完善风险管理体制机制

完善的风险管理体制机制,是商业银行控制信贷风险的根本保证。一是要建立相对垂直的风险管理体制,强化风险政策、计量分析、信贷审批、风险监控等在全行整体层次上的集中统一管理。二是要提升大中型企业贷款的经营层级,实行贷款的集中经营,把好贷款的准入关。三是要实行审贷分离和专业专注的贷款审批制度,提高贷款审批的专业化水平,防止“外行人”审批。四是要实行澳门葡京娱乐网站与贷后管理岗位职责分离,加大贷后检查力度,加强借款人的管理,增强第一还款来源的可靠性和充分性,提高贷后管理的实效性。五是要严格信贷资产风险分类工作,客观及时准确实施信贷资产风险分类,降低风险分类的偏离度,提高资产减值计提的准确性。六是要加强担保管理,审慎选择抵质押物,提高押品的风险缓释能力和保证人的代偿能力。七是要充分利用IT系统,加快风险数据库建设,夯实内部评级的数据基础,依靠工具改进和完善信贷风险管理和预警机制,“机控”与“人控”相结合,提高风险管控的效率。

八是要建立主动的信贷退出机制,主动从那些前景不看好的领域退出,腾出更多的信贷规模运用到更具价值创造力的领域,提高风险收益水平。九是要建立衡量收益和风险的评价体系,完善贷款价格形成机制。十是要完善激励约束机制,健全信贷风险报告机制,鼓励暴露风险,防止隐瞒信贷风险的真相。

健全信贷风险管理文化

健全的信贷风险管理文化,是商业银行防范信贷风险的重要保障。一是要树立全面风险管理理念,改变把风险防范和业务发展对立起来的不良习惯。二是要善于用数据说话,改变讲故事式的管理习惯。三是要主动事前防范和事中控制,改变风险发生后才去被动化解的习惯。四是要加强信贷队伍建设,加大业务培训和思想政治教育,提高信贷人员业务素质和职业道德。五是要建立畅通的交流沟通渠道,形成管理层与执行层之间的良性互动,发挥整体合力。

信贷风险成本管理在很大程度上决定着一个商业银行的生存和发展,商业银行的经营管理者对此应有一个全面的正确认识,对信贷业务中的各种不确定性进行有效管理,形成一整套行之有效的信贷风险成本的形成与补偿、计量与评估、分散转移与控制的管理机制,全面提升风险管控能力,确保在复杂多变的澳门葡京娱乐网站环境中持续稳健发展。

作者:曾德鸿单位:中国建设银行内蒙古自治区分行

商业银行信贷风险成本管控举措责任编辑:陈老师    阅读:人次

澳门葡京娱乐手机版